Seguros solidarios Parte I

 En esta semana estaremos hablando de este artículo y todo lo que tiene que ver con este tipo de seguros, pero para comenzar la semana les dejamos el artículo publicado por el diario de circulación nacional El Universal.

MAYELA ARMAS H. |  EL UNIVERSAL

domingo 15 de mayo de 2011  12:00 AM

Para el próximo mes de junio las compañías de seguros esperan recibir la aprobación de las autoridades sobre los planes de adecuación a la Ley de la Actividad Aseguradora, con lo cual hacia la segunda mitad del año las empresas deberán comenzar a ofrecer nuevos productos, entre los que se encuentran los seguros solidarios para salud, accidentes y servicios funerarios.

Según el marco legal, esas pólizas están previstas para aquellas personas que ganen hasta 25 unidades tributarias (1.900 bolívares) y abarca a los jubilados, pensionados, adultos mayores, personas con discapacidad y aquellas familias de bajos ingresos.

La Superintendencia de la Actividad Aseguradora ya elaboró las normas en las cual están los formatos de los contratos solidarios.

El esquema presentado contempla que los seguros de salud tendrán una cobertura máxima de 35.077 bolívares, los seguros funerarios serán hasta 23.384 bolívares y las pólizas de accidentes estarán hasta 70.148 bolívares.

Por póliza

Los términos para los seguros de hospitalización, cirugía y maternidad señalan que la suma asegurada será de 461,54 unidades tributarias (35.077 bolívares) y por esa póliza se pagará una prima mensual de 3,11 unidades tributarias (236 bolívares), lo que implica destinar 12% del ingreso mensual a ese pago.

El organismo contempla recargos por edades. Aquellos que tengan 66 y 70 años tendrán que cancelar 30% adicional, si está entre 71 y 75 años el monto extra es 50% , entre 76 y 80 años es 75%, entre 81 y 85 años es 100% y entre 86 y 90 años es 125%.

Según la normativa, esa póliza cubrirá los gastos por cirugía, así como prótesis (oculares, de cadera, cardiovasculares, entre otras), gastos de alquiler por concepto de aparatos ortopédicos, pruebas, quimioterapia, radioterapia, análisis y exámenes, gastos por rehabilitación y gastos por ambulancias.

La normativa señala que están excluidos: exámenes de la vista, cirugía cosmética y lesiones como consecuencia de la participación activa del asegurado en riñas.

También está contemplado que las familias de bajos ingresos además pueden adquirir pólizas adicionales para la cobertura de accidentes y servicios funerarios.

Los seguros por accidentes, según la norma, contemplan una suma asegurada máxima de 923 unidades tributarias (70.148 bolívares) y el pago mensual está previsto en 0,15 unidades tributarias (11,4 bolívares).

Los seguros funerarios ofrecen una cobertura adicional de 307,69 unidades tributarias (23.384 bolívares) para las familias de seis miembros. Una sola persona pagaría una prima anual de 0,69 unidades tributarias (45 bolívares) y el grupo familiar 4,16 unidades tributarias (316 bolívares).

La Ley de la Actividad Aseguradora señala que los intermediarios de seguros están obligados a contribuir en la comercialización de los seguros solidarios a través de descuentos en las comisiones de esos productos.

Que es el Deducible?

   Un deducible se puede definir como un compromiso entre el asegurado y la aseguradora, donde el asegurado tenga corresponsabilidad en los gastos que un accidente o una enfermedad generan.

    El porcentaje de un deducible que tenga una póliza puede aumentar o disminuir el precio de la misma. Es decir, mientras más alto sea el deducible la prima sera mas baja, este simplemente por lo ya comentado, el cliente asume esa parte del gasto.

     La figura del deducible la podemos encontrar comúnmente en las pólizas de salud así como, en vehículos y ciertas coberturas en patrimoniales. Explicaremos cada caso.

    En las pólizas de salud es frecuente encontrar el deducible y dependiendo de la compañía nos pueden presentar diferentes montos; la decisión final de que deducible se va a tomar para la prima a contratar depende del cliente. Una pregunta muy frecuente por parte de los clientes es el por que en las pólizas de Hospitalización siempre tenemos que contar con la base del deducible a la hora de pagar una en una clínica o esperar por el reembolso de sus gastos médicos; pues las compañías de seguros toman en cuenta el deducible además de lo expresado anteriormente con su significado como una forma de evitar la cantidad de reembolsos por gastos médicos pequeños que  incurren en con cualquier urgencia y que corresponde por lo general con la mayoría de estos.

   En pólizas de vehículos podemos encontrar deducible, aunque realmente en la practica no se toman en cuenta debido a que la relación de descuento que hay entre el deducible y el valor final de la prima no resulta en un beneficio para el cliente a la hora de un siniestro debido a que al ocurrir un siniestro grande o declaran perdida total del vehículo en cuestión, el monto que debe colocar el cliente es por lo general muy alto.

 

  En patrimoniales también existe el deducible aunque por lo general, podemos observarlo como una figura claramente definida por otro nombre; hay coberturas adicionales que la figura del deducible se mantiene como tal y por lo general en Venezuela se calcula por Unidades Tributarias (U.T) lo cual la cantidad de UT son colocadas por la compañía de seguros.